驾乘意外险的核心保障的是“人”，无论事故责任方是谁，只要被保险人在驾乘机动车过程中遭遇意外，均可获得赔付，赔付方式为定额给付或按实际医疗费用报销，不依赖车辆责任认定。其保障范围通常包含三大核心：一是意外身故/伤残保障，若因交通事故导致身故或伤残，保险公司会按合同约定给付对应保额；二是意外医疗保障，覆盖门诊、急诊、住院、手术等相关费用，部分产品可报销医保外用药；三是意外住院津贴，按住院天数定额给付，弥补误工费、营养费等间接损失。